O que é uma carteira digital e como ela funciona?

Os avanços na tecnologia de pagamentos tornaram possível para empresas venderem on-line. Desde que o primeiro pagamento digital foi processado no início dos anos 1990, a tecnologia evoluiu ainda mais, incluindo a criação das carteiras digitais.

Uma carteira digital armazena os detalhes de pagamento e endereços de cobrança dos clientes em um software seguro. Os clientes podem acessar carteiras e fazer compras frequentemente com apenas um clique, razão pela qual são o método de pagamento preferido de mais da metade dos compradores on-line.

Ignorar a popularidade das carteiras digitais pode fazer você perder clientes. Cerca de 11% das pessoas abandonam itens no carrinho de compras se o método de pagamento de preferência deles não estiver disponível. Este artigo explica o que são carteiras digitais e como funcionam para que você possa decidir se deve aceitá-las em seu site de e-commerce.

O que é uma carteira digital?

Uma carteira digital é um método de pagamento eletrônico que os clientes usam para comprar produtos virtualmente. As pessoas podem armazenar os detalhes de seus cartões de crédito na carteira móvel criptografada de dispositivos, como Apple Pay ou Shop Pay, e usar cartões de crédito ou débito para pagar produtos. Na maioria dos casos, o comerciante não vê esses detalhes de pagamento, pois a carteira digital tokeniza os dados de pagamento.

Como funcionam as carteiras digitais

As carteiras digitais funcionam salvando com segurança os detalhes do cartão de crédito do cliente em um cofre seguro. Quando o comprador vai fazer uma compra por meio de um dispositivo, ele pode abrir o aplicativo (ou fazer login na conta on-line do provedor) e escolher os detalhes armazenados para fazer uma compra.

Se você está aceitando pagamentos de carteiras digitais presencialmente por meio de um sistema de ponto de venda, o processo difere um pouco. O aplicativo usará uma das tecnologias listadas a seguir para processar o pagamento de seu dispositivo móvel.

• Comunicação de campo próximo (NFC): esta tecnologia pode transmitir informações de pagamento entre dois dispositivos, como o telefone do seu cliente (com o aplicativo da carteira digital aberto) e seu leitor de cartão, usando rádio de baixa velocidade.
• Transmissão magnética segura (MST): alguns provedores de pagamento, incluindo Samsung Pay, usam esta tecnologia em vez de NFC. A MST gera um sinal magnético que imita a tarja magnética que você encontraria em um cartão físico. Seu leitor de cartão capta o sinal para coletar informações de pagamento.
• Códigos QR: comerciantes podem criar um código QR único que os clientes podem escanear usando a câmera do smartphone para abrir um carrinho personalizado. O cliente pode recuperar detalhes de pagamento e usar uma carteira digital para pagar pelos produtos.

Vantagens e desvantagens das carteiras digitais

Se você está debatendo se deve aceitar pagamentos de carteira digital para seu negócio, a seguir estão algumas vantagens que você experimentará.

• Limitar abandono de carrinho: as carteiras digitais salvam os detalhes do cartão de crédito e cobrança do cliente, então os clientes podem fazer compras com um único clique. Apenas isso pode recuperar os 18% das pessoas que abandonam carrinhos de compras on-line porque o processo de check-out é muito longo ou complicado.
• Aumentar valor médio do pedido: um relatório da PYMTS descobriu que clientes gastam até 33% mais quando estão usando uma carteira digital. O valor médio para uma venda sem carteira foi de US$ 33, comparado a uma média de carteira digital de US$ 44.
• Reduzir manuseio de dinheiro: clientes não precisam entregar dinheiro físico nem carregar uma carteira real ao pagar por compras com uma carteira digital. Esta é uma grande vantagem para lojas de varejo, pois não precisam se preocupar em proteger dinheiro ou verificar notas falsas ao processar pagamentos na loja.

Apesar desses benefícios, há algumas desvantagens a considerar ao lidar com pagamentos de carteira digital.

• Segurança de pagamento: a maioria das carteiras digitais tem autenticação de dois fatores (2FA), dados biométricos (como reconhecimento facial) e tokenização de pagamento para proteger portadores de cartão de uso não autorizado, é possível que fraudadores hackeiem uma carteira digital e gastem dinheiro do cartão de crédito conectado. Uma carteira digital é tão segura quanto o dispositivo móvel em que está sendo usada.
• Falta de adoção entre compradores mais velhos: apenas 25,7% dos baby boomers têm uma carteira digital comparado a 80% dos compradores da geração Z e 2/3 dos millennials.
• Dependência de provedores de carteira móvel: empresas como Google, Apple e PayPal podem mudar as políticas a qualquer momento. Elas podem escolher aumentar taxas de transação, limitar relatórios ou lançar novas tecnologias de pagamento com pouco aviso e tudo isso pode impactar a maneira como você aceita pagamentos móveis.

Como escolher um provedor de carteira digital

As vantagens de aceitar pagamentos de carteira digital frequentemente tornam essa uma opção de pagamento atrativa para sua loja on-line. Porém, não faz sentido ativar todas as opções disponíveis. Pode desencadear o paradoxo da escolha: a ideia de que se muitas opções são apresentadas a alguém, é mais difícil tomar uma decisão. Esse não é o tipo de sentimento que você quer induzir nos compradores no check-out.

Antes de ativar todas as opções, priorize quais provedores de carteira digital você deve aceitar ao avaliar:

• Compatibilidade: sua plataforma de e-commerce permite que você aceite o método de pagamento digital tanto para transações on-line quanto presenciais com cartão de crédito?
• Taxas: alguns gateways de pagamento oferecem descontos para transações de carteira digital. Verifique quais são essas antes de optar por perder uma parte de sua receita para taxas de processamento de pagamento.
• Localização do comprador: isso é muito importante conforme você escalona seu negócio internacionalmente. Determinados métodos de pagamento são mais populares em alguns países do que outros. Alipay e WeChat Pay, por exemplo, são os métodos de pagamento mais usados na China, mas raramente são usados por compradores fora da região.

O Shopify Payments permite que você aceite diferentes métodos de pagamento em sua loja on-line. Com taxas competitivas de processamento de pagamento e os mais altos padrões de conformidade PCI que mantêm dados sensíveis seguros, ative o Shopify Payments e comece a aceitar pagamentos digitais.

Exemplos de carteiras digitais

Existem vários provedores de carteira digital que seus clientes provavelmente já estão usando.

• Aplicativos de carteira digital como Shop Pay: mais de 150 milhões de clientes usam Shop Pay para salvar as próprias informações de pagamento em uma carteira segura para que possam fazer check-out rapidamente em qualquer loja Shopify.
• Carteiras móveis como Apple Pay, Samsung Pay, WeChat e Google Wallet.
• Plataformas de pagamento peer-to-peer (ponto a ponto) como Venmo, PayPal e Cash App.
• Carteiras de marketplace como Amazon Pay e Alipay.
• Carteiras de criptomoedas como Coinbase Wallet e MetaMask.

Aceite carteiras digitais com Shopify Payments

Você não precisa reformular sua infraestrutura de e-commerce ou contratar desenvolvedores especialistas para aceitar pagamentos de carteira digital em sua loja. O Shopify Payments está integrado ao Shopify para que você possa escolher as carteiras digitais que gostaria de aceitar no seu check-out.

Se você ainda está questionando "As carteiras digitais são seguras?", lembre-se de que o Shopify Payments é certificado como PCI Nível 1 compatível (o mais alto nível de conformidade na indústria de pagamentos). O Shopify Payments também está em conformidade com regulamentações locais, compatível com 3D Secure no check-out. É uma ótima maneira de processar não apenas carteiras digitais, mas qualquer método de pagamento que seus clientes prefiram.