Imaginons que vous soyez un petit-enfant attentionné et que vous envoyiez un colis à votre grand-mère. Vous le déposez dans un point relais Chronopost, le transporteur récupère le colis, achemine son contenu, puis vous envoie à tous les deux un e-mail de confirmation une fois la livraison effectuée.
Considérez le réseau de distribution de Chronopost comme l'équivalent d'un processeur de paiement, et le point relais associé comme une passerelle de paiement. Pour effectuer un paiement en ligne, les clients initient une transaction via une passerelle de paiement, et un processeur de paiement facilite la communication entre les parties avant de transférer les fonds sur le compte bancaire du commerçant.
Les processeurs de paiement et les passerelles de paiement sont tous deux indispensables pour accepter les paiements par carte bancaire. Ils rendent les paiements pratiques et sécurisés pour les clients, et font gagner du temps aux entrepreneurs en réduisant le travail lié au traitement des paiements.
Qu'est-ce qu'un processeur de paiement ?
Les processeurs de paiement font office d'intermédiaire entre le compte bancaire d'un commerçant et celui d'un client. Les paiements en ligne impliquent au minimum cinq parties : le commerçant, le client, la banque du commerçant, la banque du client et le processeur de paiement, cette dernière entité étant chargée de faire communiquer les différentes parties impliquées dans la transaction.
Par exemple, pour accepter les cartes bancaires, les entrepreneurs doivent s'associer à un processeur de cartes bancaires tiers. Une fois qu'un client soumet un paiement, le processeur de paiement transmet la transaction au réseau de la carte bancaire et à la banque du client. Après approbation (ou refus) de la transaction par la banque du client, le processeur de paiement en informe la banque du commerçant, soit en déposant les fonds sur son compte, soit en signalant à la banque, au commerçant et au client que la transaction a été refusée.
Les avantages des processeurs de paiement
En théorie, toutes les transactions ne nécessitent pas d'intermédiaire. Prenons l'exemple des paiements en espèces : votre cliente vous tend 5 €, vous lui remettez un sachet de nourriture premium pour poissons, et chacun repart de son côté.
La plupart des entrepreneurs choisissent de s'associer à un processeur de paiement tiers afin de pouvoir accepter les paiements par carte bancaire. La plupart des processeurs de paiement permettent aux entreprises d'accepter plusieurs moyens de paiement (y compris les paiements en ligne) et contribuent à accélérer les virements sur leurs comptes.
Qu'est-ce qu'une passerelle de paiement ?
Une passerelle de paiement est le terminal virtuel, ou point de vente (PDV), dédié aux paiements en ligne. Tout comme les boutiques physiques disposent d'un terminal de carte bancaire pour accepter les paiements par carte, les boutiques en ligne ont besoin d'une passerelle de paiement pour collecter en toute sécurité les informations de paiement de leurs clients. Pour les paiements en ligne, la passerelle de paiement (autrement dit le terminal virtuel) fait office de point de vente.
Les processeurs de paiement et les passerelles de paiement travaillent de concert : la technologie de la passerelle de paiement collecte et authentifie les informations de paiement numériques, puis les transmet de façon sécurisée au partenaire de traitement des paiements du vendeur, et le processeur de paiement assure la communication entre les parties pour finaliser la transaction.
Les avantages des passerelles de paiement
La technologie des passerelles de paiement offre aux entrepreneurs plusieurs moyens de paiement à la fois efficaces et sécurisés.
- Efficacité. Les passerelles de paiement constituent un moyen efficace d'accepter les paiements par carte bancaire : elles permettent de finaliser des achats en boutique comme en ligne, et de réaliser des transactions sans présentation de la carte. Elles peuvent également intégrer les paiements à votre logiciel de comptabilité existant, en enregistrant automatiquement les données de vente, ce qui vous fait gagner du temps, à vous et à votre équipe comptable.
- Sécurité. Les processeurs de paiement et les passerelles de paiement collaborent pour assurer un traitement sécurisé des paiements en ligne. La plupart des technologies de passerelle de paiement utilisent le chiffrement SSL pour transmettre les informations personnelles aux processeurs de paiement. Ce chiffrement des données protège les informations financières de vos clients contre une éventuelle violation de données.
- Options de paiement. Les passerelles de paiement permettent les transactions sans présentation de la carte, autorisent une gamme variée de moyens de paiement et acceptent différents types de cartes bancaires. Proposer diverses options de paiement peut accroître la satisfaction client et réduire votre taux d'abandon de panier.
FAQ : passerelle de paiement vs processeur de paiement
Ai-je besoin à la fois d'une passerelle de paiement et d'un processeur de paiement ?
Si votre entreprise n'accepte que les chèques, les espèces, les virements bancaires et les paiements par carte en personne, vous n'avez pas besoin d'un processeur de paiement ni d'une passerelle de paiement, mais vous passerez à côté des ventes auprès des clients qui privilégient d'autres moyens de paiement (comme la carte bancaire).
Ai-je besoin d'une passerelle de paiement et d'un compte marchand ?
Pour accepter les cartes bancaires en ligne, les entreprises doivent disposer à la fois d'une passerelle de paiement et d'un compte marchand, un type spécifique de compte bancaire professionnel conçu pour accepter les paiements par carte. De nombreux partenaires technologiques de passerelle de paiement proposent des services marchands supplémentaires, dont les comptes marchands.
Quelle est la différence entre une passerelle de paiement et un processeur de paiement ?
Les passerelles de paiement et les prestataires de services de paiement (aussi appelés processeurs de paiement) travaillent ensemble pour traiter les transactions, mais ce ne sont pas la même chose. Les passerelles de paiement collectent les informations personnelles d'un client et les transmettent de façon sécurisée à un processeur de paiement. Ce dernier facilite alors la communication entre le compte bancaire du commerçant et celui du client, traite la transaction et informe la banque du commerçant de la réussite du paiement.
