Cos’è il cashback e come funziona

E se potessi ricevere un rimborso in denaro per gli acquisti che hai già effettuato? È proprio questa l'idea alla base del cashback. 

I consumatori adorano i programmi di cashback per i piccoli sconti che offrono sugli acquisti quotidiani, come la spesa e i pasti fuori casa. Per le aziende, il cashback può tradursi in una riduzione dei costi per spese quali spedizioni, forniture per ufficio e viaggi. 

Di seguito scoprirai come funziona il cashback e alcuni dei migliori programmi di cashback disponibili.

Cos'è il cashback?

Molte carte di credito e di debito offrono programmi di cashback, che restituiscono una piccola percentuale in denaro per ogni acquisto idoneo. La percentuale di rimborso funziona come uno sconto sugli acquisti effettuati.

Ad esempio, il titolare di una carta di credito o di debito può ricevere l'1,5%, ovvero 1,5 centesimi, per ogni euro speso in acquisti idonei. Gli importi del cashback variano, oscillando solitamente tra lo 0,5% e il 5% dell'importo dell'acquisto idoneo.

Come funziona il cashback?

A seconda del programma di cashback, è possibile accumulare premi tramite un sistema a tasso fisso o a livelli. Con il tasso fisso si ottiene una percentuale fissa di rimborso su tutti gli acquisti. Con le carte a tassi differenziati, in genere si ottengono percentuali variabili per diverse categorie, in base al tipo di acquisto. Ad esempio, si potrebbe ottenere un rimborso del 3% sugli hotel, del 2% sul noleggio auto e dell'1% su tutti gli altri acquisti. 

I premi in denaro vengono solitamente versati direttamente sul tuo conto bancario, accreditati sull'estratto conto o sotto forma di punti premio che puoi convertire in contanti o buoni regalo. I programmi spesso prevedono una soglia di spesa annuale (ad esempio 100.000 euro) entro la quale puoi ottenere il cashback. 

Tieni presente che il cashback non è un prestito né denaro gratuito, e non potrai incassare il denaro immediatamente. Alcune carte erogano i premi in contanti solo dopo uno o due cicli di fatturazione, oppure una volta che hai saldato l'importo dell'acquisto. L'estratto conto mensile della tua carta di credito mostrerà quanto cashback hai guadagnato e ricevuto negli ultimi 30 giorni.

Le linee di credito aziendali o le linee di credito revolving in genere non offrono gli stessi programmi di cashback.

Il cashback conviene davvero?

Il cashback non è di per sé né positivo né negativo: dipende dalle tue abitudini di spesa e da come gestisci la carta. Il cashback può essere vantaggioso se saldi regolarmente l'intero importo del conto mensile, poiché consente di risparmiare sugli acquisti. Tuttavia, può rivelarsi meno vantaggioso se i tassi di interesse elevati e le commissioni superano i benefici del cashback che accumuli.

Vantaggi del cashback

• Ottieni uno sconto su spese che affronteresti comunque.
• Accumuli premi mentre costruisci il tuo credito aziendale attraverso spese regolari e pagamenti puntuali.
• Riduci i costi complessivi recuperando una percentuale sulle spese aziendali.
• Migliori il flusso di cassa con premi da reinvestire nell'attività.
• Puoi pianificare la spesa per massimizzare i premi.
• Le carte offrono spesso un bonus di benvenuto al raggiungimento di una soglia minima di spesa.

Svantaggi del cashback

• Può volerci del tempo prima di poter accedere al cashback maturato.
• Se non saldi il saldo per intero ogni mese, potresti trovarti con tassi di interesse elevati.
• I premi possono essere soggetti a un tetto massimo, limitando i guadagni su acquisti di importo elevato.
• L'emittente della carta potrebbe applicare commissioni che riducono i benefici del cashback.
• Per ottenere le percentuali più alte, spesso è necessario prenotare hotel o auto tramite il portale dedicato della carta.
• La maggior parte delle carte con cashback richiede un profilo creditizio buono o eccellente.

Come utilizzare il cashback

• Viaggi di lavoro
• Carnìburante
• Forniture per ufficio
• Servizi Internet e telefonici
• Acquisti quotidiani

Il cashback può essere un valido supporto, soprattutto se stai avviando la tua attività. In qualsiasi fase ti 

trovi, ti permette di ottenere sconti concreti sui costi aziendali.

Viaggi di lavoro

Partecipi a una fiera di settore o a un convegno professionale? Molte carte di credito con cashback offrono rimborsi su auto a noleggio, hotel, pasti al ristorante e voli.

Carburante

Se percorri molti chilometri per incontrare fornitori, consegnare merci o spostarti tra più sedi, una carta con cashback sui rifornimenti di carburante è una scelta azzeccata.

Forniture per ufficio

Per guadagnare cashback su articoli essenziali come cartucce per stampante, materiali da imballaggio e cancelleria, cerca una carta che preveda premi per i negozi di forniture per ufficio.

Servizi internet e telefonici

Alcune carte aziendali con cashback premiano i pagamenti per i servizi internet e telefonici. Perché non ottenere un piccolo sconto su spese comunque inevitabili?

Acquisti quotidiani

Le carte a tasso fisso offrono una percentuale di rimborso uniforme (spesso tra l'1% e il 3%) su tutti gli acquisti. Un'opzione semplice per accumulare premi su ogni spesa aziendale, dagli annunci pubblicitari ai materiali da imballaggio.

I migliori programmi di cashback

Discover Financial Services ha lanciato la prima carta con cashback nel 1986, e da allora programmi simili si sono moltiplicati. Ecco alcune delle migliori carte con cashback per le imprese:

• American Express Blu: funziona in modo estremamente semplice: ogni acquisto genera un rimborso pari all’1% (al netto di alcune esclusioni come prelievi o alcune categorie particolari). Questo la rende molto prevedibile e facile da gestire.
• Carta di credito BBVA: il suo punto forte non è tanto il cashback continuativo, quanto le promozioni iniziali molto aggressive. In alcune campagne si arriva a percentuali molto alte nel primo mese, con un tetto massimo di rimborso. Dopo la fase iniziale, però, le condizioni tendono a diventare più standard o dipendono da offerte temporanee. 
• ING Mastercard Gold: si tratta di un modello diverso che offre cashback solo tramite circuiti di partner. ING Mastercard Gold sfrutta programmi come Mastercard Travel Rewards. In questo caso non ricevi una percentuale su ogni spesa, ma ottieni rimborsi quando acquisti presso determinati brand o servizi, soprattutto legati a viaggi, hotel e shopping. Il valore reale dipende quindi molto dalle tue abitudini di spesa: può essere conveniente per chi viaggia spesso, meno per chi ha spese più generiche.