Scegliere la banca giusta per la propria attività non è un compito da prendere alla leggera. Che le tue esigenze bancarie siano semplici (come aprire un conto corrente aziendale) o più articolate (come ottenere una linea di credito), trovare l'istituto più adatto è fondamentale. Con migliaia di banche tra cui scegliere, come si fa a capire qual è quella più adatta alla propria attività? In questa guida analizziamo tutto ciò che devi sapere per scegliere la banca giusta per le tue esigenze specifiche. Ecco otto domande da porti prima di prendere una decisione:
- La banca è orientata alle piccole imprese?
- Qual è la struttura delle commissioni?
- La banca offre vantaggi o incentivi?
- La banca offre un processo di finanziamento senza complicazioni?
- Com'è il servizio clienti della banca?
- La banca soddisfa le tue esigenze di liquidità?
- La banca si integra con il tuo software di contabilità?
- La banca offre un servizio di home banking comodo e sicuro?
1. La banca è orientata alle piccole imprese?
Molte banche si specializzano in determinati tipi di attività. È preferibile trovare un istituto noto per gestire le esigenze di aziende nel tuo settore.
Per valutare se una banca è adatta alle piccole imprese, tieni a mente queste domande:
- Qual è la reputazione della banca sul mercato?
- In che modo la banca gestisce i chargeback e altri problemi aziendali?
- Ha già gestito conti di aziende simili alla tua?
- Offre soluzioni e consulenza finanziaria su misura per il tuo settore?
2. Qual è la struttura delle commissioni?
Tutte le banche applicano commissioni. Valutare la struttura delle spese può essere complicato, perché queste informazioni tendono a essere poco trasparenti.
Alcune delle commissioni più comuni sono:
- Spese di servizio
- Commissioni per prelievi al bancomat
- Spese di gestione del conto
- Commissioni di amministrazione
- Spese per prelievi e versamenti
- Commissioni per conti inattivi
- Spese per sconfinamento
- Commissioni per l'elaborazione dei pagamenti con carta
È importante conoscere l'importo di ciascuna voce e confrontare le tariffe tra diversi istituti. La tua attività utilizza spesso il bancomat o i pagamenti con carta? In tal caso, conviene cercare una banca che non applichi commissioni eccessive in questi ambiti.
Infine, è bene non farsi cogliere di sorpresa da spese nascoste che, nel tempo, possono accumularsi in modo significativo. Fai le dovute verifiche e assicurati di tenere conto di tutti i costi potenziali.
3. La banca offre vantaggi o incentivi?
Idealmente, vorresti una banca che offra prodotti e servizi bancari di base per le imprese, come carte di debito, home banking aziendale, servizi di gestione della liquidità e altro ancora.
Molte banche, però, vanno oltre: propongono offerte introduttive vantaggiose, tassi d'interesse ridotti per chi mantiene un saldo minimo sul conto, servizi per la gestione delle buste paga e così via. Spesso questi incentivi sono pensati proprio per attrarre le piccole imprese, nella speranza di fidelizzare clienti destinati a crescere.
Alcuni vantaggi condizionati possono essere adatti alle tue esigenze. Ad esempio, l'incentivo a mantenere un certo saldo sul conto può essere utile se il tuo obiettivo è conservare una riserva di liquidità.
Quando scegli una banca, assicurati di comprendere sia gli incentivi offerti sia i costi che comportano. In altre parole, leggi sempre la piccola stampa.
4. La banca offre un processo di finanziamento senza complicazioni?
Potresti non aver bisogno di un prestito per piccole imprese adesso, ma le esigenze cambiano con la crescita dell'attività.
Se stai valutando come finanziare la tua impresa, avere già un rapporto consolidato con una banca semplifica notevolmente l'accesso al credito, poiché conosci già le sue condizioni e procedure.
Alcune banche si specializzano in prestiti agevolati per piccole imprese, con tassi d'interesse tra i più bassi e durate più lunghe. Se prevedi di richiedere un finanziamento, vale la pena cercare istituti con esperienza specifica in questo ambito.
5. Com'è il servizio clienti della banca?
È importante scegliere una banca con un team di assistenza disponibile, competente ed efficiente, dato che il rapporto sarà continuativo.
Alcune domande utili per valutare il servizio clienti di una banca:
- È previsto un referente dedicato?
- Quali sono i tempi di risposta alle richieste?
- È disponibile un'assistenza attiva 24 ore su 24, 7 giorni su 7?
- Quali sono gli orari di apertura della filiale?
Ricorda che il servizio clienti comprende anche aspetti pratici come la disponibilità di sportelli Bancomat. Se nella tua zona ce ne sono pochi, potresti trovarti a pagare commissioni per l'utilizzo di macchine di altri istituti.
6. La banca soddisfa le tue esigenze di liquidità?
La banca deve essere in grado di supportare il flusso di cassa della tua attività, che in certi momenti può essere più importante del profitto stesso.
Alcune banche impongono limiti massimi e minimi sugli importi prelevabili o trasferibili, quindi è fondamentale verificare se tali soglie siano compatibili con le tue necessità operative. Controlla i limiti di transazione giornalieri, settimanali e mensili: superarli comporta spesso commissioni elevate.
Ad esempio, se effettui più di 200 transazioni al mese, una banca con un limite di 50 operazioni mensili non è adatta alla tua attività.
Considera anche la prospettiva futura: quando la tua impresa crescerà, la banca sarà in grado di adeguare i propri limiti?
L'ideale è trovare un istituto che consenta transazioni illimitate e non ponga tetti agli importi trasferibili o ricevibili ogni mese.
7. La banca si integra con il tuo software di contabilità?
Per un imprenditore o imprenditrice, risparmiare tempo è sempre un vantaggio. Spesso, nelle piccole imprese, una sola persona si occupa sia delle risorse umane sia della contabilità.
La banca che scegli dovrebbe integrarsi senza difficoltà con le tue attività di contabilità ordinaria, senza aggiungere complessità. È fondamentale che sia compatibile con il tuo software gestionale per semplificarti il lavoro.
Leggi anche: Contabilità dell'ecommerce: guida completa per le piccole attività
8. La banca offre un servizio di home banking comodo e sicuro?
L'home banking è ormai indispensabile nell'economia attuale. Ma con la sua diffusione crescono anche i rischi informatici, in particolare per le piccole imprese, che rappresentano un bersaglio frequente per i cybercriminali.
Nel valutare la sicurezza di una banca, verifica quali misure di protezione adotta contro gli attacchi informatici e altri rischi. Strumenti come l'autenticazione a due fattori, ad esempio, aggiungono un livello di protezione importante.
Oltre alla sicurezza, considera anche la comodità d'uso. Leggi le recensioni dell'app della banca sull'App Store e su Google Play, tenendo presente che entrambe le piattaforme non sono immuni da recensioni false o a pagamento: è bene fare una verifica approfondita.
Prenditi il tempo necessario (ma inizia subito)
Scegliere la banca giusta per la propria attività è un processo che richiede tempo e attenzione. Nessuno conosce i tuoi obiettivi aziendali meglio di te, e questo rende la scelta ancora più impegnativa.
Eppure, la banca giusta ha un impatto concreto sull'andamento della tua impresa: influisce sulla fluidità delle operazioni quotidiane, sulla facilità con cui puoi espanderti e sulla semplicità con cui gestisci una finanza sempre più complessa.
Prenditi il tempo che ti serve, ma ricorda: prima inizi, prima metti la tua attività nelle condizioni di crescere.
Scegliere conto bancario aziendale: domande frequenti
Ecco alcune delle domande più comuni che possono sorgere quando si inizia a cercare una banca.
Posso usare il mio conto personale per la mia attività?
Ci sono due buone ragioni per cui non dovresti unire il conto personale a quello aziendale:
1) La tua banca personale potrebbe non essere orientata alle piccole imprese e mancare di funzionalità utili alla gestione dell'attività, come opzioni di finanziamento agevolato o servizi per le buste paga.
2) Tenere separate le spese personali da quelle aziendali semplifica notevolmente la dichiarazione dei redditi. Quando si detraggono i costi d'impresa, è molto più pratico avere un conto dedicato piuttosto che dover setacciare un estratto conto misto.
È meglio scegliere una banca grande o una piccola?
La risposta breve: dipende dalle tue esigenze.
Le grandi banche dispongono di maggiori risorse e offrono una gamma più ampia di servizi per le imprese. Tuttavia, gestendo un numero elevato di clienti, possono risultare meno flessibili quando si tratta di assistenza personalizzata o accesso al credito.
Le banche più piccole, invece, tendono a offrire un servizio più su misura. Essere tra i clienti più rilevanti di un istituto locale può tradursi in un supporto più attento e condizioni più favorevoli.
È necessario scegliere una sola banca?
Se banche diverse soddisfano esigenze diverse della tua attività, può avere senso affidarsi a più istituti. Ad esempio, uno potrebbe offrire condizioni di finanziamento migliori, mentre un altro potrebbe avere un tasso di interesse più vantaggioso sul conto di risparmio.
Distribuire i fondi aziendali su più conti può anche contribuire a costruire più referenze creditizie e a garantire una maggiore sicurezza, evitando di concentrare tutto in un unico posto.
Tuttavia, gestire più banche significa anche destreggiarsi tra più conti. Avere un unico conto che risponda a tutte le tue esigenze è certamente più comodo, ma per alcune attività lavorare con più istituti può rivelarsi la scelta più efficace.
