In online commerce vertalen kleine procentuele verbeteringen zich naar aanzienlijke financiële winst. De implementatie van het 3D Secure (3DS)-protocol door Shopify Payments (een extra beveiligingsstap om fraudeurs tegen te houden) heeft grote voordelen opgeleverd voor onze merchants.
In januari 2025 startte Shopify een experiment met een model voor verificatie vooraf, dat op een slimme manier bepaalt wanneer 3DS wordt geactiveerd bij een transactie. Dit model leverde een stijging van 26 basispunten op in het percentage geslaagde betalingen, samen met een daling van 20% (8 bps bij een basis van 41 bps) in chargebacks die door creditcardmaatschappijen als frauduleus werden aangemerkt. Om dit in perspectief te plaatsen: als we dit model in 2024 hadden gebruikt, zouden deze twee verbeteringen samen hebben gezorgd voor een extra betalingsvolume van 418 miljoen euro per jaar, terwijl merchants 55 miljoen euro aan chargeback-kosten hadden bespaard. Op basis van deze resultaten hebben we dit uitgerold naar alle Shopify Payments-merchants.
Dit zet vraagtekens bij de hardnekkige overtuiging in de sector dat beveiligingsmaatregelen onvermijdelijk voor wrijving zorgen die de conversies negatief beïnvloedt. Laten we bekijken hoe de 3DS-implementatie van Shopify Payments deze succesvolle combinatie van betere beveiliging en hogere goedkeuringspercentages realiseert, en onder de streep de omzet van merchants optimaliseert met slimmere fraudepreventie, in plaats van met statische regels zoals het weigeren van betalingen die niet door een adresverificatiesysteem (AVS) komen.
Ontdek meer over Shopify Payments
Een nieuwe kijk op de uitdaging van betalingsoptimalisatie
Waar de betalingssector de afweging tussen beveiliging en conversies van oudsher als onvermijdelijk beschouwt, kiest Shopify Payments voor een andere aanpak. De meeste betalingsverwerkers dwingen merchants te kiezen: meer transacties accepteren en fraude riskeren, of strenge beveiligingsmaatregelen invoeren en zien hoe legitieme klanten hun aankoop afbreken. Deze spanning heeft directe gevolgen voor de omzet:
- Onterechte weigeringen, veroorzaakt door statische regels zoals het weigeren van transacties die niet door de AVS-controle komen, kosten merchants meer dan echte fraude. Naar schatting gaat er jaarlijks 393 miljard euro1 verloren door onterecht afgewezen legitieme transacties.
- Chargebacks draaien niet alleen een verkoop terug, ze vergroten ook je verlies. Voor elke euro die door fraude verloren gaat, geven bedrijven gemiddeld 3,91 euro uit aan totale kosten door boetes, operationele uitgaven en mogelijke boetes. Deze verborgen kostenverhogers knabbelen ongemerkt aan je winstmarges. Als je dit meerekent, besparen de optimalisaties door het afdwingen van 3DS bij risicovolle transacties merchants 252 miljoen euro aan echte kosten2.
- Klanten die afhaken tijdens te ingewikkelde verificatieprocessen betekenen direct omzetverlies en een mogelijke daling van de klantwaarde op lange termijn. Onderzoek toont aan dat 18% van de afgebroken aankopen te wijten is aan een complexe checkout-ervaring3.
Wat de aanpak van Shopify Payments anders maakt, is dat die deze afweging doorbreekt. Via uitgebreid onderzoek, testen en optimaliseren binnen ons enorme merchant-ecosysteem hebben we een ML-model ontwikkeld dat risicovolle transacties verifieert met 3DS. Zo verbeteren we tegelijkertijd de twee cijfers die het meest bepalend zijn voor de omzet van merchants: het percentage geslaagde betalingen en de vermindering van frauduleuze chargebacks die door creditcardmaatschappijen als frauduleus zijn aangemerkt.
De voortdurende innovatie van Shopify Payments in fraude-intelligentie
3D Secure is een verificatieprotocol dat als standaard geldt in de sector en wordt in veel regio's verplicht gesteld, maar Shopify Payments heeft een implementatie ontwikkeld die de gebruikelijke aanpak overtreft. 3DS wordt gecombineerd met de machine learning-modellen van Shopify, die getraind zijn op miljoenen merchants en miljarden transacties. Ze kijken naar het volledige aankooptraject: van het openen van de site, browsen en toevoegen aan het winkelwagentje tot de checkout.
Wanneer een klant een online aankoop doet met 3DS ingeschakeld via Shopify Payments, gebeurt het volgende:
- De klant voert zijn kaartgegevens in op de checkout-pagina van de merchant.
- Het machine learning-model van Shopify Payments beoordeelt de transactie.
- Ons systeem stuurt risicovolle transacties op een slimme manier door 3DS.
- De creditcardmaatschappij beoordeelt het risiconiveau met zijn eigen algoritmes, versterkt door de data van Shopify.
- Op basis van deze beoordeling doet de maatschappij een van de volgende dingen:
- De transactie goedkeuren zonder extra verificatie (frictieloze flow)
- Extra verificatie vragen aan de creditcardeigenaar (uitdagende flow)
Dit systeem behoudt de conversie voor transacties met een laag risico en optimaliseert tegelijkertijd de balans tussen bescherming en conversie.
Resultaten: 26 bps hoger slagingspercentage
We hebben het percentage geslaagde betalingen met 26 basispunten verhoogd: dat is 418 miljoen euro aan omzet die merchants anders zouden zijn misgelopen door geweigerde transacties. Hoe? Onze geavanceerde combinatie van machine learning en 3DS stuurt duidelijke signalen naar creditcardmaatschappijen, waardoor ze legitieme bestellingen kunnen goedkeuren terwijl de fraudebescherming sterk blijft.
We hebben 418 miljoen euro aan omzet vrijgespeeld die verloren zou zijn gegaan door geweigerde transacties. En dat is nog maar het begin: dit vertaalt zich voor merchants op de lange termijn naar miljarden aan klantwaarde. En ze hoefden daarvoor geen enkele fraude-instelling te wijzigen.
Nieuwe normen stellen: 20% minder chargebacks
Tegelijkertijd bevestigde onze toonaangevende aanpak een daling van 8 basispunten in het percentage chargebacks voor merchants die Shopify Payments met geoptimaliseerde 3DS gebruiken. Dat komt neer op ongeveer 55 miljoen euro aan jaarlijkse besparingen (242 miljoen euro aan werkelijke kosten), als je rekening houdt met:
- Directe omzetbescherming: Elke voorkomen chargeback beschermt de echte omzet uit verkoop en elimineert verborgen kosten.
- Vermijden van boetes: Elke chargeback brengt doorgaans een boete van 13 tot 89 euro met zich mee, ongeacht de omvang van de transactie.
- Operationele efficiëntie: Minder geschillen betekent dat je personeel minder tijd kwijt is aan het beheren van chargebacks.
- Voorkomen van sancties: Met lagere chargebackpercentages kunnen merchants dure monitoringprogramma's van creditcardnetwerken en tariefverhogingen achterwege laten.
Deze vermindering van chargebacks beschermt de winstmarges direct, doordat zowel de terugboeking van omzet als de bijbehorende kosten van fraudebeheer worden weggenomen: een voordeel dat Shopify Payments biedt dankzij jarenlange inspanningen om onze fraudepreventietechnologie te optimaliseren.
De toekomst van betalingsverificatie vormgeven
De toekomst van betalingsverificatie draait niet om merchants dwingen een keuze te maken tussen beveiliging en omzet, maar om slimme systemen die beide bieden. Onze data laat zien dat de aanpak van Shopify Payments voor fraude-optimalisatie, via machine learning in de checkout gecombineerd met 3DS, deze balans vandaag al bereikt en traditionele AVS-controles overbodig maakt.
Traditionele AVS-controles zijn een blok aan het been geworden in de moderne commerce. Onze analyse laat het volgende zien:
- AVS op zichzelf is een slechte voorspeller van fraude, en toch weigeren merchants routinematig transacties die deze controle niet doorstaan.
- Creditcardmaatschappijen hebben deze transacties al goedgekeurd voordat AVS überhaupt in beeld komt.
- Door verder te kijken dan starre AVS-controles, verlagen Shopify-merchants het aantal onterechte weigeringen en verwerken ze 0,33% meer transacties.
We hebben een beter systeem gebouwd om het frauderisico te beheersen. Onze uitgebreide fraude-analyse verwerkt al AVS- en card verification value (CVV)-gegevens, waardoor we risicovolle bestellingen kunnen herkennen en annuleren, zelfs als de AVS-controle wél slaagt. Deze op intelligence gebaseerde aanpak keurt op een veilige manier meer transacties goed en houdt tegelijkertijd sterke bescherming in stand, vooral voor internationale klanten en mobiele shoppers die vaak onterechte AVS-weigeringen veroorzaken.
Voor merchants die zich zorgen maken over fraude, levert onze gerichte 3DS-aanpak wat telt: hogere goedkeuringspercentages en minder chargebacks, zonder dat dit ten koste gaat van de omzet, wat bij starre AVS-regels wel het geval is.
AVS-instellingen uitschakelen voor je Shopify Payments-account
Belangrijkste conclusies
- De 3DS-implementatie van Shopify Payments heeft het percentage geslaagde betalingen met 26 basispunten verhoogd, wat 418 miljoen euro aan extra jaarlijks betalingsvolume opleverde.
- Onze toonaangevende aanpak heeft de chargebackpercentages met 20% verlaagd, waarmee merchants jaarlijks ongeveer 55 miljoen euro besparen, en 242 miljoen euro aan werkelijke kosten.
- De betalingsoptimalisatie van Shopify Payments zorgt voor een omzetboost die fraudepreventie in balans brengt met maximale conversie.
- Onze intelligence voor het hele ecosysteem biedt voordelen die individuele betalingsverwerkers niet kunnen evenaren.
- Merchants krijgen toegang tot deze toonaangevende voordelen door simpelweg Shopify Payments te gebruiken, zonder zelf fraude-experts te hoeven worden.
- De slimme 3DS-aanpak van Shopify maakt traditionele AVS-controles overbodig, waardoor onterechte weigeringen worden voorkomen én fraude wordt tegengegaan.
In de complexe wereld van online betalingen brengt Shopify Payments beveiliging en conversie doeltreffend met elkaar in balans. Onze 3DS-implementatie beïnvloedt beide inkomstenstromen: de omzet stijgt door hogere goedkeuringspercentages, terwijl de marges beschermd worden door minder fraude. De data toont een verbetering van 26 bps in geslaagde betalingen en een daling van 8 bps in chargebacks, wat de waarde aantoont van Shopify Payments als effectieve betalingsoplossing.
