De 5 beste leverandørene av delbetaling

Når kunder ønsker å kjøpe en vare, men ikke har kontanter tilgjengelig, har de flere alternativer: betale med kredittkort, bruke butikkens avbetalingsordning, eller betale månedlig gjennom en delbetalingsordning.

Bankkort har fortsatt et solid fotfeste, men tradisjonelle avbetalingsordninger blir stadig mindre vanlige. Delbetaling administrert av tredjeparts kredittspesialister blir mer populære og tilgjengelige. Faktisk viser en undersøkelse at så mange som 25 % av amerikanere har brukt delbetaling som betalingsalternativ.

Selv om forhandlere må betale gebyrer for å bruke tjenesten, kompenserer de for dette med økt salgsvolum.

Lurer du på om delbetaling kan fungere for din bedrift? Lær mer om trenden og oppdag de beste leverandørene av delbetaling.

Hva er en delbetaling?

En delbetalingsordning er et lån som tilbys kunden på salgsstedet for å kjøpe varer på kreditt, men uten kredittkort. Populære leverandører av delbetaling inkluderer Shop Pay Installments fra Shopify, Affirm, Afterpay, Sezzle og Klarna.

Mange leverandører av delbetaling kjører en øyeblikkelig myk kredittsjekk på kunden (den typen som ikke påvirker kredittrapporten din), og frigir deretter midler for et salgsstedslån. Kundene foretar så månedlige betalinger til leverandøren inntil produktet er nedbetalt.

Noen betalingsalternativer påløper renter, men de fleste gjør det ikke, og enkelte selskaper krever forsinkelsesgebyrer for tapte betalinger. Leverandører av delbetaling kan kompensere for mangelen på renter belastet forbrukeren med et gebyr de krever av forhandleren.

Hvordan fungerer delbetaling?

Denne formen for delbetaling lar kundene kjøpe varer nå og betale for dem senere, vanligvis innen en fastsatt tidsperiode. Systemet brukes typisk av nettbutikker og ligner på konseptet med avbetalingsordninger.

Vanligvis velger kundene delbetalingsalternativet ved kassen. De mottar deretter en faktura med forfallsdato, og må betale innen denne datoen for å unngå forsinkelsesgebyrer.

Her er en oversikt over hvordan delbetalingsprosessen fungerer for både forbrukere og forhandlere, i fem trinn.

1. En kunde handler som normalt og begynner kjøpsprosessen. Som kunde starter du delbetalingsprosessen som du ville gjort med enhver annen e-handelstransaksjon. Du handler i den nettbutikken du ønsker, velger hva du skal kjøpe og forbereder deg på å betale.
2. Forhandlerens valgte leverandør av delbetaling presenterer alternativet om å kjøpe nå og betale senere. Under kassen vil kunden ha muligheten til å kjøpe ved hjelp av delbetaling, sammen med valget om å kjøpe med kreditt- eller debetkort.
3. Långiveren kjører en myk kredittsjekk på kunden. Når kunden velger å kjøpe varene sine ved hjelp av delbetaling, oppgir de noen personlige detaljer til långiveren (som full adresse eller personnummer). Långiveren gjennomfører umiddelbart en myk kredittsjekk av kunden for å forsikre seg om at kunden kan betale tilbake lånet sitt, basert på vedkommendes kreditthistorikk.
4. Leverandøren av delbetaling belaster forhandleren et gebyr. Leverandøren av delbetaling tar en prosentandel av detaljhandelstransaksjonen, som faktureres direkte til forhandleren. Gebyret (som typisk varierer mellom 2 % og 8 %) trekkes fra summen leverandøren av delbetaling overfører til forhandleren. Dette ligner på ordningene som tradisjonelle kredittkortselskaper har med forhandlere.
5. Kunden betaler ned saldoen over tid. De fleste leverandører av delbetaling tilbyr rentefrie betalinger hvis en kunde betaler hele saldoen sin i løpet av kort tid (typisk 30 dager). Hvis kunder trenger mer tid til å betale ned saldoen, tilbyr långiverne ulike betalingsplaner med forskjellige rentesatser. Akkurat som med kredittkort gjelder det at jo raskere kunden betaler ned regningen, desto mindre total rente betaler de.

Med Shop Pay Installments velger kundene sitt betalingsbeløp og betalingsfrekvens.

Hvorfor er delbetaling så populært?

Forbrukere nyter flere potensielle fordeler når de bruker delbetaling.

Delbetaling styrker bunnlinjen

Delbetaling er en utjevner for kunder uten kredittkort, noe som betyr at virksomheten din får en større gruppe potensielle kjøpere. Delbetaling tilbyr mange av de samme fordelene som et kredittkort for forbrukere, men er til sammenligning beregnet på mindre, individuelle kjøp.

Kunder kan gjøre alt dette på leverandørens nettside eller via mobilappen deres. Denne enkle kasseprosessen betyr mer salg for forhandlere. I tillegg bruker så mange som 15 % av amerikanere ikke lenger kredittkort i det hele tatt, hovedsakelig på grunn av høye rentesatser. Det er ikke overraskende, med tanke på at gjennomsnittlige rentesatser har overskredet 20 %. 

Leverandører av delbetaling tilbyr alternativer for både rentefrie og fleksible betalingsalternativer. De fleste betalingsløsninger tilbyr alternativer til kunder på salgsstedet. Kunder kan betale hele kjøpesummen ved hjelp av betalingsløsningen eller dele kjøpet mellom betalingsløsninger og en annen betalingskilde (som debetkort). I tillegg gjennomfører de fleste betalingsløsninger myke kredittsjekker av sine kunder for å bekrefte deres kvalifisering for lån. I motsetning til en hard kredittsjekk, påvirker ikke dette forbrukernes kredittscore.

Det er minimal risiko

Leverandører av delbetaling påtar seg typisk all risiko. Dette betyr at leverandøren av delbetaling står ansvarlig i tilfeller av manglende betaling. Forhandlere mottar fortsatt hele kjøpesummen selv om kunden misligholder betalinger. Du trenger ikke å være en bank eller finansinstitusjon for å tilby betalingsløsninger til dine kunder.

Integrasjon er enkel

Mange betalingsløsninger tilbyr enkle integrasjonsalternativer for forhandlere. Dette gjør det lett å raskt legge til betalingsalternativet i kasseprosessen uten betydelig investering eller teknisk ekspertise. Shop Pay Installments fungerer for eksempel sømløst med Shopify-pakken av forretningsverktøy.

Fordeler med å akseptere delbetaling

Forhandlere har mye å tjene på å tilby fleksible betalingsalternativer til kundene sine:

Øk gjennomsnittlig ordresum

Kort sagt lar betalingsløsninger kunder kjøpe ting de ellers ikke ville hatt råd til eller ønsket å betale for på én gang, uten å bruke kredittkort. Kunder har råd til dyrere varer ved å spre kostnadene over tid. 

Dette kan gjøre det mulig for dem å kjøpe dyrere produkter, oppgradere til premium-versjoner, eller legge til tilbehør og tillegg, noe som fører til høyere gjennomsnittlig ordresum (AOV) for forhandlere. Faktisk opplever forhandlere som bruker Shop Pay Installments opptil 50 % økning i gjennomsnittlig ordresum og opptil 28 % færre forlatte handlekurver.*

Forbedre kontantstrøm

Å tilby betalingsløsninger kan gi forhandlere et konkurransefortrinn i markedet. I bransjer hvor flere selgere tilbyr lignende produkter, kan det å tilby fleksible betalingsalternativer skille en bedrift fra en annen.

Mange kunder forlater handlekurvene sine på grunn av uventede kostnader eller bekymringer om overkommelighet. Betalingsløsningsalternativer kan bidra til å redusere antall forlatte handlekurver ved å gi kundene en mer håndterbar betalingsstruktur.

Mens forhandlere mottar betalinger på forhånd fra leverandøren av betalingsløsningen, betaler kundene tilbake avdragene over tid. Dette kan bidra til å forbedre kontantstrømmen for forhandlere, spesielt for større kjøp. Ved å tilby fleksible betalingsalternativer som stemmer overens med kundenes økonomiske situasjon, kan forhandlere fremme lojalitet og oppmuntre til gjentatte kjøp.

Tiltrekk yngre kunder

Yngre forbrukere har en tendens til å være mer åpne for å bruke betalingsløsninger til å foreta kjøp. Så betalingsløsninger er en flott måte å appellere til nye, yngre kunder som foretrekker fleksibiliteten ved å betale over tid. Yngre demografiske grupper har en tendens til å være mer åpne for å prøve nye ting, foretrekke alternativer til tradisjonelle kredittkort, eller kan ha begrenset tilgang til kreditt.

5 gode betalingsløsninger for delbetaling

1. Shop Pay Installments
2. Affirm
3. Afterpay
4. Sezzle
5. Klarna

Forhandlere favoriserer kjøp-nå-betal-senere-tjenester fordi de har vist seg å øke det totale salgsvolumet. Som et resultat av denne forhandlerpreferansen finnes det flere levedyktige betalingsløsninger enn noen gang før. Her er fem velrenommerte alternativer.

1. Shop Pay Installments

Sokkemerket Ondo tilbyr delbetaling gjennom Shop Pay Installments.

Shopify tilbyr en robust betalingsløsning kalt Shop Pay Installments, i partnerskap med Affirm. Shop Pay Installments gir små nettbedrifter de samme betalingsløsningsfordelene som store forhandlere har, inkludert større gjennomsnittlig ordresum og færre forlatte handlekurver.

For å sjekke din kvalifisering, logg inn på din Shopify-admin og gå til Innstillinger > Betalinger. Klikk på "Administrer" under Shop Pay Installments. Hvis du er kvalifisert for premiumpakken, vil du kunne gjennomgå finansieringsalternativene. For å aktivere, klikk "Velg premiumpakke" for å akseptere premium-finansieringsalternativene som tilbys.

For å aktivere Shop Pay Installments på din Shopify-butikk, gjør følgende:

1. Fra Shopify-admin, gå til Innstillinger > Betalinger.
2. I Shopify Payments-seksjonen, klikk på Administrer.
3. I Shop Pay-seksjonen, huk av for Shop Pay Installments, og klikk deretter Lagre.

Du kan også bruke Shop Pay Installments med Shopify POS for personlige transaksjoner.

Beste funksjoner:

• Komplett nettbutikk- og salgssted (POS)-integrasjon for nett- og personlig salg
• Ingen betalingsbehandlingsgebyrer for refusjoner og returer
• Betalinger utbetales til forhandlere på 1–3 virkedager

Fordeler:

• Enkel integrasjon med din Shopify-butikk og POS-system
• Øker konverteringsrate og gjennomsnittlig ordresum
• Tilby avdrag til millioner av kjøpere som bruker Shop Pay

Ulemper:

• Fungerer kun med Shopify

Pris: Hvis du velger Shopify som din handelsplattform, kan du bruke Shop Pay Installments for å la kunder betale på en av to måter, avhengig av transaksjonsbeløpet:

1. For bestillinger fra 500 til 9999,99 kr: Kunder betaler fire rentefrie avdrag annenhver uke.
2. For bestillinger fra 1500 til 300 000 kr: Kunder foretar månedlige betalinger med rente (fra 10 % til 36 % årlig rente). Disse kan betales på tre, seks eller 12 måneder, avhengig av kjøpesummen.

2. Affirm

Affirm tilbys som betalingsalternativ hos store forhandlere som Amazon og Target for beløp opptil 175 000 kr.

For å være kvalifisert til å tilby Affirm til dine kunder, må du selge produkter direkte til forbrukere på nett eller være enkeltpersonforetak med gjennomsnittlig ordresum over 500 kr.

For kortsiktige lån (fire betalinger med to uker mellom hver betaling) krever Affirm ingen renter og ingen gebyrer.

Langsiktige lån opptil 36 måneder krever rentebetalinger (fra 10 % til 30 % årlig rente, avhengig av kreditt), men ingen gebyrer.

Beste funksjoner:

• Forhåndsbetalinger til forhandlere på 1–3 virkedager
• Fleksible betalingsalternativer
• Markedsføringsstøtte for partnere

Fordeler:

• Sømløs integrasjon med mange populære plattformer som Shopify
• Tilgjengelig i Norge

Ulemper:

• Kun tilgjengelig for bedrifter som selger direkte til forbrukere på nett eller har AOV på minst 500 kr

Pris: Affirm sier de krever en grunnprosent pluss et transaksjonsgebyr, men oppgir ikke spesifikke beløp.

3. Afterpay

Det bærekraftige treningsmerket Girlfriend Collective tilbyr for eksempel betalingsløsninger på sin side gjennom Afterpay.

Afterpay har et smart verktøy som setter en forbruksgrense for kunder basert på deres personlige kreditthistorikk. Dette forhindrer ideelt sett at de bruker mer enn de kan betale tilbake. Det tilbyr også konsekvente påminnelser om å foreta betalinger, og selskapets virtuelle korttjeneste er enkel å bruke. 

Afterpay krever forsinkelsesgebyrer, og rentesatsene ligger i det samme 10 % til 30 %-området som Affirm.

Beste funksjoner:

• Enkel integrasjon med Shopify
• Forhandlerportal med datarapporter
• Ingen rentegebyrer

Fordeler:

• Umiddelbar betaling på forhånd
• Lavere kreditt- og svindelrisiko

Ulemper:

• Personlige betalinger fungerer best med Square

Pris: Afterpays gebyrer rapporteres å være 3 kr per transaksjon, pluss 4–6 % av totalkjøpet

4. Sezzle

Sezzle har en funksjon som lar kunder utsette betalingsfrister med opptil to uker. Sezzle krever 25 % forskuddsbetaling på alle kjøp, men låntakere kan betale ned de fleste lån uten å skylde renter.

Beste funksjoner:

• Nedbetalingsalternativer for både engangskjøp og gjentakende abonnementsbetalinger
• Forbrukere kan bygge kredittscore via Sezzle Up
• Betalingsutsettelse

Fordeler:

• Tilgang til et nettverk av banker med låntakervennlige godkjenninger
• Betalingsfleksibilitet

Ulemper:

• Høyere enn gjennomsnittlige transaksjonsgebyrer for forhandlere

Pris: Sezzle rapporteres å kreve 3 kr pluss 6 % for hver transaksjon.

5. Klarna

Klarna bruker en proprietær metrikk kalt kjøpekraft i stedet for strenge lånegrenser. De beskriver kjøpekraft som "et estimert beløp basert på faktorer som din betalingshistorikk med Klarna og din utestående saldo." Hvis en kunde har god kreditt og solid betalingshistorikk, kan de være kvalifisert for større salgsstedslån fra Klarna enn fra de fleste andre betalingsløsninger. Renten er maksimalt 25 % (årlig rente).

Beste funksjoner:

• Nettleserutvidelse tilgjengelig for forbrukere
• Lånegrenser
• Lojalitetskort

Fordeler:

• Ulike betalingsalternativer for forbrukere
• Tilgjengelig for nett- og personlig handel

Ulemper:

• Rapportert høye gebyrer for både forhandlere og forbrukere
• Begrenser utlån til forbrukere med sterke kredittprofiler

Pris: Klarna-gebyrer varierer avhengig av din bedriftsprofil og nåværende marked.

6 ting å vurdere hos en delbetalingsleverandør

Når du søker etter en leverandør av delbetaling for din bedrift, vurder følgende:

• Integrasjon og kompatibilitet med din e-handelsplattform: Shop Pay Installments tilbyr for eksempel kunder muligheten til å betale for bestillingen sin i avdrag ved kassen, både på nett og i butikk, takket være sømløs integrasjon til din Shopify-side og POS.
• Lånebeløp: Sørg for at betalingsløsningen vil låne nok til at kundene dine kan kjøpe produktene dine, og også at produktene dine ikke er priset for lavt til å være kvalifisert for betalingsløsninger. Bestillinger fra 500 til 200 000 kr er kvalifisert for Shop Pay Installments-betalinger.
• Utbetaling: Du vil ikke vente uker på å motta midlene fra et betalingsløsningssalg. Etter at du har registrert betaling for en bestilling gjort med Shop Pay Installments, vil du for eksempel motta full betaling innen én til tre virkedager.
• Kundeopplevelse: Se etter en leverandør som tilbyr et brukervennlig grensesnitt, transparente vilkår og betingelser, og responsiv kundestøtte for å adressere eventuelle problemer eller bekymringer. Shop Pay Installments' kjøpekraft-funksjon lar for eksempel kundene se betalingsalternativene i begynnelsen av kjøpsreisen.
• Fleksibilitet og tilpasning: Velg en leverandør av delbetaling som tilbyr fleksibilitet når det gjelder betalingsalternativer, nedbetalingsvilkår og tilpasningsmuligheter for å imøtekomme de unike behovene til din bedrift og målgruppe.
• Dataanalyse og innsikt: Se etter rapporteringsverktøy for å spore nøkkeltall. Du kan se analyser for Shop Pay Installments og eksportere dataene som et CSV-regneark.

Hvordan markedsføre delbetaling og øke gjennomsnittlig ordresum

Noen betalingsløsninger tilbyr ressurser for å hjelpe deg gjennom markedsføringsstrategien din. Hvis du bruker Shop Pay Installments, kan du for eksempel dra nytte av et komplett markedsføringsverktøysett, retningslinjer for overholdelse, godkjente meldinger, merkevareressurser og bruksretningslinjer for å sikre at du bruker riktige opplysninger og ordlyd.

Legg til et banner på nettbutikken din

Markedsfør betalingsløsningstilbudet ditt på nettstedet med et kunngjøringsbanner. Fremhev fordelene med løsningen og vurder å lenke til en informasjonsside for å svare på ofte stilte spørsmål om det. Legg til banneret på nettstedets hjemmeside, produktsider og handlekurvsiden.

For eksempel minner skjønnhetsselskapet RevAir kunder med et nettstedbanner om at de kan bruke Shop Pay til å kjøpe produktene for så lite som 320 kr per måned.

Inkluder det i markedsførings-e-poster

Bruk e-postmarkedsføring for å dele betalingsløsningsalternativet ditt med kunder. Hvis du bruker Shop Pay Installments, kan du for eksempel markedsføre det gjennom e-postmarkedsføring og betalt media. 

Bruk den forhåndslastede Shopify Email-malen, tilgjengelig hvis du har Shopify Messaging-appen installert på siden din.

Legg til butikkskilt

Plasser skilt på strategiske punkter i butikken for å øke bevisstheten om delbetaling mens kunder ser seg rundt. Du kan sette skilt ved butikkinngangen, kassen, nær dyre varer, ved siden av bestselgere og i prøverom.

Shop Pay Installments tilbyr utskriftsklare filer for 20 x 25 cm skilt, 15 x 15 cm teltskilt og 10 x 15 cm postkort for kunder, så du trenger ikke engang å designe kreativiteten selv.

Få et kundepostkort du kan bruke til å markedsføre Shop Pay Installments i fysisk butikk.

👉 Last ned skiltsettet ditt.

Samarbeid med delbetalingsleverandøren din

Noen leverandører av delbetaling har ytterligere markedsførings- og distribusjonskanaler du kan dra nytte av. For eksempel kan Shop-appen vise inventar til kunder, slik at de raskt kan se hvilke forhandlere som aksepterer delbetaling. Dette er en flott måte å nå ut til et nytt publikum og salgskanal.

Alternativer til delbetaling

Delbetaling er kanskje ikke et alternativ for alle små bedrifter. Her er noen alternativer for både bedrifter og kunder å utforske:

• Avbetalingsordning: Hvis bedriften din kan håndtere det, kan du fortsatt tilby avbetalingsalternativet. Med denne ordningen må kunder betale hele beløpet i avdrag før de kan motta produktet.
• Personlig lån: Hvis en kunde virkelig ikke har råd til noe, og betalingsløsninger eller kredittkort ikke er alternativer, kan de velge et personlig lån. Det er ikke din rolle som forhandler å foreslå dette, la avgjørelsen være opp til kunden.
• Kundelojalitetsprogrammer: Du kan ha et kundelojalitetsprogram som tilbyr belønninger for kjøp. Du kan vurdere å tilby rabatter eller la kunder "betale" for et kjøp med lojalitetspoeng.
• Inntektsbasert prising: Noen bedrifter har et inntektsbasert prissystem som lar kunder betale det de kan. Dette kan være et sensitivt og vanskelig tema å navigere, og det krever også mye tillit til kundene dine.
• Butikkredittkort: Mange store forhandlere tilbyr sine egne merkede kredittkort. Selv om dette kanskje ikke er en tilgjengelig vei for små bedrifter, kan det potensielt være et alternativ når bedriften din vokser.