Köp nu, betala senare (BNPL) innebär att du kan köpa en vara direkt men betala senare, antingen i sin helhet vid ett senare datum, eller genom att dela upp betalningen i flera delar. Beroende på tjänsten kan ränta eller avgifter tillkomma.
Klarna är en svensk bank och betalningsleverantör som erbjuder flera olika sätt att betala, bland annat direktbetalning, betalning senare och delbetalning. För kreditbaserade betalningsalternativ är Klarna Bank AB kreditgivare. Kunden kan välja betalningsalternativ i samband med köpet och får information om betalningsplan och kostnad innan köpet slutförs.
Klarna är verksamt i flera länder och används av både konsumenter och e-handlare. Under första kvartalet 2026 hade Klarna 120 miljoner aktiva konsumenter och fler än 1,2 miljoner handlare globalt. Klarnas globala handelsvolym uppgick samtidigt till cirka 33,7 miljarder dollar (cirka 329 miljarder kronor) under samma kvartal.
Om du vill erbjuda ”köp nu, betala senare” med Klarna i en e-handelsbutik kan du bland annat göra det via Shopify Payments. Vilka Klarna-alternativ som visas för kunden beror bland annat på butikens marknad, kundens plats och den valuta som används.
Den här guiden beskriver hur Klarna fungerar, både för kunder och butiksägare.
Så fungerar Klarna för konsumenter
När kunden väljer Klarna i kassan kan kunden få tillgång till olika betalningsalternativ. Exakt vilka betalningsmetoder som erbjuds beror bland annat på butik, marknad, valuta och kundens förutsättningar.
För kreditbaserade betalningsalternativ kan Klarna göra en kreditupplysning och en kreditbedömning. Klarna uppger att vissa kreditupplysningar som görs i samband med exempelvis betalning senare och delbetalning inte påverkar kundens kreditbetyg.
Klarna kan även fatta ett nytt automatiserat beslut om kundens möjlighet att genomföra ett köp varje gång Klarna används. Bedömningen kan bland annat ta hänsyn till kundens betalningshistorik, utestående betalningar, köpets storlek och möjligheten att identifiera kunden. Det finns därför ingen generell utgiftsgräns som gäller för alla kunder.
Betalningsalternativ
Vilka alternativ som är tillgängliga hos Klarna varierar, men kan bland annat omfatta:
- Betala direkt – kunden betalar köpet direkt.
- Betala inom 30 dagar – kunden kan betala senare utan ränta när betalningen görs i tid.
- Betala inom 60 dagar – kunden kan få ytterligare tid att betala; kostnader kan tillkomma beroende på villkoren.
- Månadsfaktura – kunden samlar sina köp på en månadsfaktura. Klarna anger att ingen ränta eller avgift tas ut när kunden betalar i tid.
- Delbetalning – kunden kan dela upp kostnaden över en längre period. Klarna anger för närvarande delbetalningsplaner på 3–36 månader med en årlig ränta på 21,90 % (september 2026).
För vissa delbetalningar kan en initial betalning krävas. Godkännande från Klarna krävs för kreditbaserade betalningsalternativ. Klarna med Shopify Payments har andra betalningsalternativ än de som erbjuds direkt hos Klarna (se nedan).
Kreditbedömning och kreditupplysning
Klarna kan i Sverige ta kreditupplysningar via externa kreditupplysningsföretag när kunden använder vissa kreditbaserade betalningsalternativ, exempelvis ”Betala senare” eller delbetalning. Klarna uppger att kreditupplysningar kan göras bland annat av UC, Creditsafe och Decidas. Dessa upplysningar uppges inte påverka kundens kreditbetyg och är inte synliga för andra banker eller långivare.
Klarna använder samtidigt betalningshistorik och annan information i sina egna automatiserade kredit- och köpbeslut. En god betalningshistorik kan därför påverka möjligheten att få tillgång till vissa betalningsalternativ eller ett högre tillgängligt belopp vid framtida köp.
En sen betalning innebär inte automatiskt att kunden får en betalningsanmärkning. Om en skuld inte betalas kan den däremot i förlängningen få andra konsekvenser enligt svenska regler, till exempel om ärendet går vidare till Kronofogden. För privatpersoner finns en sådan betalningsanmärkning normalt kvar i kreditupplysningsregistret i tre år.
Vad händer om kunden missar en betalning?
Klarna uppger att kunden får en påminnelse innan betalningen dras. Om betalningen inte går igenom kan Klarna försöka genomföra betalningen igen. Om betalningen fortfarande inte genomförs kan en påminnelseavgift tillkomma enligt villkoren. Klarna anger 29 kronor för vissa mindre delbetalningar och 60 kronor för delbetalningar på 60 kronor eller mer. Det är därför viktigt att kunden kontrollerar förfallodatum och betalningsplan och ser till att det finns pengar på det konto eller kort som används för betalningen.
Så fungerar Klarna för företag och handlare
Klarna kan användas av handlare, bland annat via Klarna med Shopify Payments. Vilka betalningsalternativ som erbjuds genom Klarna kan variera beroende på butikens och kundens marknad samt vilken valuta köpet genomförs i. För att kunna erbjuda Klarna via Shopify Payments måste företaget vara baserat i ett land där tjänsten stöds. Sverige finns bland de länder där Klarna är tillgängligt.
Företaget måste också uppfylla de krav som Shopify och Klarna ställer. Det innebär bland annat att företagets digitala butik behöver innehålla relevant företagsinformation, kontaktuppgifter, leveransinformation, returvillkor, information om ångerrätt och korrekta produktbeskrivningar. Klarna kan neka eller inaktivera tjänsten om butiken inte uppfyller kraven eller exempelvis säljer förbjudna eller begränsade produkter.
Klarna med Shopify Payments
När en kund väljer Klarna i kassan får handlaren betalningen genom sin ordinarie utbetalning från Shopify Payments. Klarna med Shopify Payments erbjuder tre betalningsalternativ för dina kunder. Tillgängliga betalningsalternativ från Klarna visas för kunden när hen omdirigeras till Klarnas webbplats och bestäms automatiskt utifrån faktorer som butikens plats och kundens orderhistorik. Vilka Klarna-alternativ kunden får se avgörs automatiskt och kan påverkas av bland annat butikens marknad, kundens plats, valuta och tidigare orderhistorik.
| Betalnings-alternativ | Beskrivning | När du tar emot pengar | Kundens betalningstidslinje |
|---|---|---|---|
| Betala inom 30 dagar | Kunder handlar i dag och betalar Klarna inom 30 dagar efter att hen har registrerat betalningen, utan förskottsbetalning och utan ränta. Förseningsavgifter kan tillkomma vid sen betalning, i enlighet med Klarnas villkor. | Pengarna inkluderas i din nästa Shopify Payments-utbetalning. | Kunderna har upp till 30 dagar på sig att betala Klarna till fullo från det att du registrerar betalningen. Förseningsavgifter kan tillkomma om betalningen inte görs senast på förfallodagen, i enlighet med Klarnas villkor. |
| Betala direkt | Kunder betalar med sina bankuppgifter online. Pengarna dras direkt från deras bankkonto. | Pengarna inkluderas i din nästa utbetalning. | Betalningen behandlas direkt i kassan. Kunder registrerar sig eller loggar in för att ansluta sitt bankkonto. |
| Betala i 3 delar | Kunderna betalar med 3 räntefria avbetalningar. Den totala summan fördelas vanligtvis lika, men Klarna kan ta ut mer vid den första avbetalningen baserat på kreditfaktorer. | Pengarna inkluderas i din nästa Shopify Payments-utbetalning. | Den första avbetalningen debiteras i kassan. Efterföljande avbetalningar debiteras enligt betalningsschemat. Klarna skickar information om betalningsschemat via e-post. |
För nya berättigade Shopify Payments-konton kan Klarna vara aktiverat som standard. Om Klarna inte aktiveras automatiskt kan Shopify eller Klarna behöva granska företagets information innan tjänsten kan konfigureras och användas.
Klarna aktiveras i Shopify-administrationen under Inställningar → Betalningar → Shopify Payments → Betalningsmetoder → Klarna.
Betalningar och utbetalningar för företag
Ur handlarens perspektiv fungerar Klarna via Shopify Payments på liknande sätt som andra betalningsmetoder inom Shopify Payments. Företaget får betalningen genom sin vanliga Shopify Payments-utbetalning, medan Klarna hanterar kundens valda betalningsplan.
Vilka avgifter företaget betalar beror på den aktuella betalningslösningen, Shopify-planen, marknaden och avtalsvillkoren. Det finns därför ingen generell Klarna-avgift som kan anges som en viss procentsats för alla svenska företag.
Det är också viktigt att känna till att Shopify Payments handläggningsavgift enligt Shopify inte återbetalas när handlaren återbetalar en Klarna-transaktion.
Returer och återbetalningar
När en kund returnerar en vara hanteras återbetalningen efter att handlaren har registrerat returen eller godkänt återbetalningen.
Klarna anger att återbetalningar normalt behandlas inom 5–7 arbetsdagar efter att butiken har registrerat returen eller återbetalningen. Hur och när pengarna återbetalas beror bland annat på vilket betalningsalternativ kunden har valt och om återbetalningen gäller hela eller delar av köpesumman.
Vid en full återbetalning avbryts framtida betalningar och de betalningar som kunden redan har gjort återbetalas till den betalningsmetod som användes. Vid en delåterbetalning uppdateras betalningsplanen. För delbetalningar räknas återbetalningen normalt av mot det kvarvarande saldot. Om återbetalningen överstiger den återstående skulden kan det överskjutande beloppet betalas tillbaka till kunden.
Det kan därefter ta ytterligare tid innan pengarna syns på kundens konto och beroende på bank kan det ta upp till 14 dagar innan återbetalningen syns.
För Shopify Payments gäller dessutom att Klarna-återbetalningar kan behandlas inom 180 dagar från den ursprungliga debiteringen. Efter denna tidsgräns kan återbetalningen inte längre göras genom Klarna via Shopify Payments.
Jämförelse mellan Klarna och andra betalningslösningar
Klarna skiljer sig från många andra betalningslösningar genom att erbjuda flexibla alternativ som faktura och delbetalning, vilket har gjort tjänsten populär bland kunder i Sverige och övriga Europa.
Det är dock viktigt att jämföra betalningslösningar utifrån vilka funktioner som faktiskt erbjuds i den aktuella marknaden och genom den plattform som används. Andra populära BNPL-lösningar i Sverige är till exempel Qliro, Svea och Resurs, samtidigt som Stripe och PayPal också förekommer. Dock är Stripe och PayPal breda betalningsplattformar snarare än enskilda betalningsmetoder, och deras utbud kan variera mellan marknader.
Vanliga frågor om ” köp nu betala senare” med Klarna
Vilka alternativ finns till Klarna?
Några alternativ till Klarna är exempelvis PayPal, Swish, kortbetalning och andra betalnings- och finansieringslösningar som erbjuds av banker och betalningsleverantörer.
Är Klarna säkert och seriöst?
Klarna Bank AB är en svensk bank och betalningsleverantör. Klarna erbjuder betalnings- och kredittjänster och omfattas av regler för bank- och finansverksamhet. Som vid all kredit eller delbetalning är det viktigt att kunden läser villkoren innan ett kreditbaserat betalningsalternativ väljs. Det gäller särskilt betalningsplan, ränta, eventuella avgifter och vad som händer om en betalning inte görs i tid.
Vilka är nackdelarna med att använda Klarna?
Några nackdelar eller saker att tänka på som kund är: delbetalning kan medföra ränta. Klarna anger för närvarande (september 2026) en årsränta på 21,9 % för sina ordinarie delbetalningsplaner på 3–36 månader. En initial delbetalning kan krävas för vissa köp. Sena betalningar kan medföra påminnelseavgifter och andra konsekvenser enligt Klarnas villkor.
Påverkar Klarna kundens kreditvärdighet?
Klarna kan ta en kreditupplysning när kunden väljer vissa kreditbaserade betalningsalternativ, exempelvis betalning inom 30 dagar, Klarna Direkt eller delbetalning. Dessa kreditupplysningar ska inte påverka kundens kreditbetyg. Klarna använder samtidigt betalningshistorik och annan information i sina egna beslut om framtida köp och kredit. Därför kan en kunds betalningshistorik påverka vilka betalningsalternativ som blir tillgängliga vid senare köp.
Tar Klarna ut ränta?
Det beror på vilket betalningsalternativ kunden väljer. Betalning inom 30 dagar är räntefri om kunden betalar i tid. För delbetalning anger Klarna för närvarande en årsränta på 21,9 % för planer på 3–36 månader. Det finns även särskilda erbjudanden där den effektiva räntan kan vara 0 % eller 9,9 %, beroende på betalningsplan och erbjudande.
