Hva er en kort-ikke-tilstede-transaksjon (CNP)? (+ Eksempler)

Betalinger uten kort til stede (på engelsk «card-not-present», eller CNP) er betalinger som skjer på avstand. De gjennomføres uten å sveipe, sette inn eller holde kortet mot en betalingsterminal.

Fjernkjøp øker stadig og utgjør nå en stor del av korttransaksjonene. Etter hvert som netthandel og digitale betalinger vokser, gjennomfører aktive kort flere og flere kjøp uten kort til stede hver måned.

CNP-betalinger lar kundene handle på nett eller over telefon, når og hvor det passer dem best. Dette gir samtidig butikkeiere nye muligheter til å utvide måtene de selger på og kanalene de markedsfører virksomheten sin gjennom.

Betalinger uten kort til stede har både fordeler og risikoer. Denne veiledningen deler alt du trenger å vite for å få mest mulig ut av CNP-betalinger i butikken din.

Hva er en transaksjon uten kort til stede (CNP)?

En transaksjon uten kort til stede (CNP) skjer når et betalingskort ikke fysisk vises til selgeren ved betaling.

Mer presist betyr en CNP-transaksjon at kortet ikke har vært i kontakt med en betalingsterminal. Magnetstripen ble ikke sveipet, et chipkort ble ikke satt inn i kortleseren, og kortet ble ikke holdt mot terminalen for kontaktløs betaling med NFC eller RFID-teknologi.

Transaksjoner der denne kontakten faktisk fant sted, kalles transaksjoner med kort til stede.

Transaksjoner uten kort til stede er betalinger som gjøres på avstand, for eksempel ved netthandel, telefonbestillinger og betalinger sendt i posten. De omfatter også tilfeller der en selger manuelt taster inn kortopplysningene i en betalingsterminal i stedet for å sveipe, sette inn eller holde kortet mot terminalen.

Eksempler på transaksjoner uten kort til stede

Her er noen situasjoner som innebærer en CNP-transaksjon:

• Nettbestillinger. En kunde legger produkter i en handlekurv på nett og betaler med kortopplysningene sine.
• Kjøp på nett, hent i butikk (BOPIS). Ligner på nettbestillinger, men kunden henter varen selv i stedet for å få den levert.
• Telefonbestillinger. En kunde bestiller over telefon og oppgir kortopplysningene sine til selgeren, som deretter behandler betalingen.
• Postordre. Betalinger sendt i posten, for eksempel ved bestilling fra en fysisk produktkatalog.
• Gjentagende betalinger. Når kunder har meldt seg på gjentagende leveringer, som en abonnementsboks eller et produkt de vil etterfylle jevnlig, skjer betalingen automatisk basert på kortopplysningene som er lagret i selgerens system.
• Fakturabetalinger. En kunde betaler en faktura du har utstedt og sendt via et betalingssystem på nett.
• Betalinger med lagret kort. Kunder kan gi selgere tillatelse til å lagre kortopplysningene sine for senere betalinger, som selgeren kan bruke når kunden ønsker å handle på avstand.

Behandling av transaksjoner uten kort til stede

Å behandle transaksjoner uten kort til stede på riktig måte er avgjørende for tryggheten og roen til både virksomheten din og kundene dine.

Nødvendige kundeopplysninger

Ved betaling er det noen sentrale kunde- og kortopplysninger du må samle inn når du behandler en CNP-transaksjon. Disse er:

• Fakturaadresse
• Leveringsadresse
• Telefonnummer
• Navn på kortinnehaver (slik det står på kortet)
• Kortnummer
• Utløpsdato for kortet (måned og år)
• Sikkerhetskode (CSC), en tre- eller firesifret kode på baksiden av kortet

Betalingssystemet ditt bør gjøre denne prosessen sømløs og enkel. Ideelt sett er betalingsbehandlingen integrert med kassesystemet (POS) ditt for raskere betaling og automatisk avstemming av varelageret.

Gebyrer for CNP-transaksjoner

Du vet allerede at du betaler et gebyr for hver kortbetaling kundene dine gjør.

For transaksjoner uten kort til stede er dette gebyret litt høyere. Grunnen er at risikoen for svindel er større ved CNP-transaksjoner, siden du ikke kan bekrefte det fysiske kortet eller kortinnehaveren ansikt til ansikt. Det samlede korttransaksjonsgebyret du betaler består av vurderings-, formidlings- og behandlingsgebyrer, i tillegg til satsen til betalingsleverandøren din.

Transaksjonsgebyrer er vanligvis satt opp slik:

[prosent av transaksjonen] + [fast kostnad per transaksjon]

For eksempel: 2,9 % + 30 øre. De kan variere betydelig mellom ulike kortselskaper og betalingsleverandører.

Du kan komme til å betale en høyere prosentsats, fast kostnad, eller begge deler for transaksjoner uten kort til stede. Dette dekker systemer og rutiner som forhindrer svindeltransaksjoner og holder netthandelen din trygg.

💡 PROFFTIPS: Shopify Payments er inkludert i alle Shopify POS-abonnementer, uten gebyrer for påmelding eller oppsett. Få bedre kontroll på kontantstrømmen og betal samme forhåndsavtalte sats for alle betalingskort, fra 2,4 % + 0,00.

Svindel uten kort til stede

Uten å se eller sjekke kortet fysisk er virksomhetseiere sårbare for kortsvindel. Svindel uten kort til stede er et kostbart problem for selgere. LexisNexis rapporterte at hver krone tapt til svindel kostet selgere langt mer i reelle kostnader, med en klar økning de siste årene.

Her er det du trenger å vite om CNP-svindel.

Hva er svindel uten kort til stede?

Svindel uten kort til stede skjer når en svindler bruker en annen persons kompromitterte kortopplysninger til å handle på avstand.

Uten rutiner for svindelforebygging trenger svindleren bare noen få opplysninger fra kortet, som kortnummer, utløpsdato og korttype.

Tilbakebetalingssvindel uten kort til stede

En tilbakeføring (chargeback) skjer når en kunde bestrider en transaksjon hos kortselskapet eller den utstedende banken.

Tilbakeføringssvindel omtales også som «vennlig svindel». Det er en type bedrageri der en kunde hevder å ha mottatt et defekt produkt, eller ikke fått noe produkt i det hele tatt, og går til tilbakeføringsprosessen i stedet for å be selgeren om refusjon eller ny vare.

Slik forhindrer du svindel og tilbakeføringssvindel uten kort til stede

• Sørg for PCI-samsvar
• Ta i bruk en adressekontrolltjeneste (AVS)
• Bekreft sikkerhetskoder på kortet
• Sett opp en tydelig tekst på kundens kortutskrift
• Beskriv en tydelig retur- og bytteordning

Det er ditt ansvar å gjøre alt du kan for å beskytte transaksjonene dine uten kort til stede. Her er noen systemer du kan ta i bruk.

Sørg for PCI-samsvar. PCI-samsvar er en sikkerhetsstandard for virksomheter som håndterer opplysninger om betalingskort. Den dekker områder som overvåking av et sikkert nettverk, beskyttelse av kortinnehaverdata og vedlikehold av en retningslinje for informasjonssikkerhet. Både netthandelsprogramvaren og driftsløsningen du bruker for butikken din må være i samsvar med PCI.

Ta i bruk en adressekontrolltjeneste (AVS). AVS sammenligner den numeriske delen av kundens fakturaadresse og postnummer, som oppgis ved betaling, med opplysningene kortutstederen har registrert. Ved avvik, som en annen gateadresse eller et annet postnummer, gir AVS en kode som varsler selgeren. Uautoriserte brukere har ofte ikke riktig fakturaadresse, så AVS er et system det er verdt å bruke.

Bekreft sikkerhetskoder på kortet. En sikkerhetskode (CSC) er det tre- eller firesifrede tallet på baksiden av kort som Mastercard, Visa, American Express og Discover. Den kalles også CVC (card verification code), CVV (card verification value) eller CVV2. Å be om CSC-koden er en måte å sikre at kunden faktisk har kortet fysisk, ettersom stjålne kortopplysninger vanligvis ikke inneholder CSC-detaljer.

Sett opp en tydelig tekst på kundens kortutskrift. Tilpass teksten som vises på kundens kortregning når de handler hos deg. Legg for eksempel til navnet på butikken din, slik at kunden vet hva belastningen gjaldt. Dette reduserer sjansen for forvirring når kundene gjennomgår bank- eller kortutskriftene sine.

Beskriv en tydelig retur- og bytteordning. Fremhev klare valg og prosesser for når en kunde ikke er fornøyd med kjøpet. Beskriv hvordan man returnerer et produkt for full refusjon eller bytter det til en annen farge, størrelse og så videre. På den måten oppmuntrer du kundene til å ta kontakt med deg hvis de er misfornøyde, i stedet for å bestride belastningen hos kortutstederen.

💡 PROFFTIPS: Shopify Payments er inkludert i alle Shopify POS-abonnementer og kommer med automatisk tvisteløsning, som bidrar til å nesten doble andelen tilbakeføringstvister du vinner.

Godta CNP-transaksjoner med selvtillit

Transaksjoner uten kort til stede trenger ikke å være stressende eller kostbare. Nå som du kjenner til typene CNP-svindel som kan oppstå, kan du innføre beskyttelse i form av PCI-samsvar, AVS-kontroll og CSC-verifisering.

Når disse systemene er på plass, kan du rette oppmerksomheten mot andre ting og være trygg på at transaksjonene dine uten kort til stede er godt ivaretatt.

Det beste scenariet? Å ha betalingsbehandling som en del av kassesystemet ditt. Shopify POS lar deg beskytte nettransaksjonene dine mot svindel med innebygde betalinger, PCI-samsvar og konkurransedyktige kortsatser. Transaksjonene og varelageropplysningene lagres på Shopify, slik at du styrer hele virksomheten fra ett sted.

Kom i gang med fysiske betalinger med en gang

Alle Shopify-abonnementer inkluderer innebygd betalingsbehandling med raske utbetalinger og lave satser, fra 2,4 % + 0 NOK. Slipp lange aktiveringsprosesser hos tredjeparter, godta alle populære betalingsmetoder og kom raskere i gang med å ta betalt på nett og i butikk.